Часть 1 Общие положения

Статья 1 Настоящие правила составлены с целью поощрения гарантийных учреждений города Пекин для увеличения поддержки малых и микропредприятий, эффективного решения проблемы финансирования малых и микропредприятий.

Статья 2 Под малыми и микропредприятиями, упомянутыми в настоящих правилах, имеются в виду малые предприятия и микропредприятия, зарегистрированные (включая индивидуальный бизнес) в Пекине, и соответствующие национальным классификационным стандартам.

Статья 3 Гарантии, упомянутые в настоящих правилах, относятся к правовому акту гарантийного учреждения по предоставлению кредитной поддержки для финансирования малых и микропредприятий в городе Пекин. Гарантийные учреждения и учреждения повторного гарантирования, упомянутые в настоящих правилах, относятся к специализированным гарантийным учреждениям и учреждениям повторного гарантирования в Пекине, которые обладают необходимой квалификацией для осуществления деятельности по гарантированию финансирования и созданы в соответствии с одобрением и утверждением регулирующих органов.

Статья 4 Компенсационный фонд, нацеленный на возмещение кредитов на основе гарантий для малых и микропредприятий Пекина (далее именуемый Компенсационный фонд) финансируется и устанавливается за счет муниципальных финансов. Финансовое управление и Управление экономики и информатизации города Пекин несут ответственность за руководство и надзор за использованием компенсационных фондов и поручают попечительскому органу компенсационных фондов (далее именуемому «Попечительский орган») отвечать за управление и функционирование счета компенсационного фонда.

Часть 2 Источники средств и сфера поддержки

Статья 5 Источники компенсационных фондов включают в себя: средства городского бюджета, операционные доходы компенсационных фондов, а также взысканные и возвращаемые средства по проектам гарантированного возмещения.

Статья 6 Назначение средств: если гарантийное учреждение занимается операциями, связанными с политическими установками, такими как гарантирование кредитов для малых и микропредприятий. При возмещении кредитов на основе гарантий по какому-либо проекту компенсационный фонд будет обеспечивать как предоставление частичной компенсации для гарантийного учреждения, так и предоставление частичной повторной компенсации для учреждения повторного гарантирования.

Статья 7 Гарантийное учреждение, подающее заявку на компенсацию, должно соответствовать следующим условиям:

1. Оно является финансовым гарантийным учреждением, зарегистрированным в городе согласно законам, и действующим в соответствии с правилами.

2. Оно является владельцем действующей лицензии на ведение коммерческой деятельности по финансированию гарантийных учреждений.

3. Оно является владельцем действующего отчета по кредитному рейтингу, выданного кредитным посредником, прошедшим сертификацию административно-хозяйственным отделом Народного банка Китая, и обладающим квалификацией для составления рейтинга гарантийных учреждений или квалификацией для составления рейтинга на рынке капитала.

4. Оно должно иметь надежную внутреннюю систему управления деятельностью, совершенный и эффективный механизм предварительной оценки и проверки, текущего контроля и последующего возмещения и принятия соответствующих мер для гарантийных проектов.

Статья 8 Малых и микропредприятия, включенные в сферу поддержки настоящими правилами, должны соответствовать следующим условиям:

1. Малые и микропредприятия представляют собой предприятие или индивидуальный бизнес, зарегистрированные в Пекине и юридически действующие как независимое юридическое лицо.

2. Малые и микропредприятия должны функционировать в соответствии с национальной и городской промышленной политикой, а также функциональным расположением столицы, и не относятся к ликвидируемым отсталым предприятиям.

3. Кредитные средства должны использоваться для нормальной производственной деятельности предприятия и не могут использоваться в таких областях, как инвестирование в акции и развитие недвижимости.

4. Предприятие и его фактический распорядитель за последние два года не должны иметь истории нарушений законов, правовых актов и другие неблагоприятные кредитные истории.

Часть 9 Гарантийное учреждение или учреждение повторного гарантирования, включенное в сферу поддержки настоящих правил, должно подписать соглашение о сотрудничестве с попечительским органом. Гарантийное учреждение или учреждение повторного гарантирования должны ежеквартально сообщать попечительскому органу об изменениях в структуре корпоративного управления, финансово-бухгалтерской отчетности (годовом аудиторском отчете), деталях финансового счета, деталях гарантированного бизнеса, классификации рисков гарантийных проектов и взысканиях для компенсированных проектов, а также подвергаться регулярным или нерегулярным проверкам со стороны попечительского органа.

Статья 10 Деятельность по предоставлению кредитных гарантий, поддерживаемая настоящими правилами, должна соответствовать следующим условиям:

1. Деятельность по предоставлению кредитных гарантий малым и микропредприятиям, поддерживаемая настоящими правилами, сумма кредитной гарантии, предоставляемая одним гарантийным учреждением, не должна превышать 10 млн юаней.

2. Годовая ставка комплексного гарантийного вознаграждения (включая гарантийный взнос, взнос за проверку и оценку и т.д.), вновь добавленная гарантийным предприятием для малых и микропредприятий за текущей год, не должна превышать 2% (включительно). Если в период эпидемии применяются другие требования, необходимо следовать им.

3. Процентная ставка по кредитной гарантии, предоставляемая банками для малых и микропредприятий, не должна превышать 50% на основе LPR за тот же период.

4. Гарантийное учреждение должно подписать «Договор о повторном гарантировании» с учреждением повторного гарантирования.

Статья 11 Компенсационный фонд обеспечивает компенсацию гарантийного бизнеса, осуществляемого гарантийными учреждениями на основе политических установок. Если отношение суммы нового бизнеса гарантийного учреждения по финансированию малых и микропредприятий к общей сумме нового бизнеса гарантийного учреждения по финансированию в Пекине за год достигает 80%, 60%, 50% и 40%, доля компенсационного фонда к фактической рисковой ответственности гарантийного учреждения составляет 30%, 25%, 20% и 15% соответственно, но общая сумма компенсации не должна быть выше 20%, 15%, 12,5% и 10% от фактической общей суммы компенсации.

Компенсационный фонд обеспечивает повторную компенсацию учреждения повторного гарантирования. Компенсационный фонд разделяет ответственность за фактически понесенные риски учреждением повторного гарантирования в пропорции не более 25%, но общая сумма компенсации не превышает 5% от общей суммы фактически понесенных компенсаций.

Статья 12 После городской и районной финансовой компенсации (включая повторное гарантирование) гарантийное учреждение самостоятельно несет ответственность в соотношении не менее 30% от фактической суммы компенсации.

Часть 3 Управленческое учреждение

Статья 13 Финансовое управление и Управление экономики и информатизации города Пекин контролируют и управляют использованием компенсационного фонда.

1. Определить размер компенсационного фонда, попечительский орган, период попечительства и т.д

2. Ознакомиться с программой по компенсированию

3. Совместно подтвердить и списать безнадежные долги, изменить размер фонда

4. Рассматривать отчет о работе попечительского органа по управлению и использованию компенсационного фонда.

5. Контролировать и проверять использование средств компенсационного фонда

Статья 14 Попечительский орган по поручению Финансового управления и Управления экономики и информатизации города Пекин выполнять следующие обязанности:

1. Отвечать за управление и работу счета компенсационного фонда.

2. Отвечать за выбор гарантийных учреждений, гарантийных учреждений повторного гарантирования и банков, подписание соглашений о сотрудничестве и представление их на регистрацию.

3. Отвечать за прием и предварительное рассмотрение проектов, по которым подаются заявки на их включение в компенсационную программу.

4. Провести предварительное рассмотрение заявления о получении компенсации, поданного гарантийным учреждением и учреждением повторного гарантирования, и составить отчет после рассмотрения.

5. Призывать гарантийные учреждения осуществлять ежедневное последующее управление и контроль финансовых рисков кредитуемых предприятий, осуществлять проверку их кредитоспособности, а также проверять выполнение обязательств по кредитным договорам. В случае обнаружения недостатков от предприятий следует потребовать своевременного решения проблем.

6. Составить компенсационный план и выделить компенсационный фонд после утверждения Управлением экономики и информатизации и Финансовым управлением города Пекин.

7. Каждые шесть месяцев в Финансовое управление и Управление экономики и информатизации города Пекин представлять информацию по использованию компенсационных средств со специального счета за первое полугодие, а также информацию о сотрудничающих учреждениях и информацию о регистрации заявленных проектов. В начале каждого года представлять в Финансовое управление и Управление экономики и информатизации города Пекин информацию о выполненной работе в отношении компенсационных фондов за предыдущий год и план работы на текущий год.

8. Другие задачи, порученные Финансовым управлением и Управлением экономики и информатизации города Пекин

Часть 4 Программа работы

Статья 15 Постановка проекта на учет: новые проекты по кредитным гарантиям малым и микропредприятиям, отвечающие требованиям настоящих правил, должны быть поставлены на учет в попечительском органе до 20 числа каждого месяца. Попечительский орган должен завершить предварительное рассмотрение проекта к концу текущего месяца и постановку на учет в Финансовом управлении и Управлении экономики и информатизации города Пекин через систему управления компенсационными фондами.

Статья 16 Заявление на компенсацию возмещенных средств по проекту: гарантийное учреждение и учреждение повторного гарантирования могут обращаться в попечительский орган с просьбой о компенсации возмещенных средств один раз в шесть месяцев.

Статья 17 Проверка компенсации возмещенных средств по проекту: после получения заявочных материалов от гарантийного учреждения и учреждения повторного гарантирования, попечительский орган проводит предварительную проверку заявочных материалов, предлагает и направляет план компенсации возмещенных средств в Финансовое управление и Управление экономики и информатизации города Пекин. Финансовое управление, Управление экономики и информатизации города Пекин поручают проведение проверки стороннему оценочному учреждению. Оплата за проверку координируется и организуется Финансовым управлением города Пекин.

Статья 18 Подтверждение о предоставлении компенсации возмещенных средств по проекту: Финансовое управление и Управление экономики и информатизации города Пекин выдают заключение о проверке, основанное на результатах проверки сторонним оценочным учреждением. Попечительский орган выдает подтверждающие документы гарантийному учреждению и учреждению повторного гарантирования, разработанные на основе заключения Финансового управления и Управления экономики и информатизации города Пекин по плану компенсации возмещенных средств, и распределяет компенсационные средства.

Статья 19 Взыскания по проекту: гарантийное учреждение должно осуществлять эффективное взыскание. Средства от взыскания, после вычета судебных издержек и других расходов на востребование долгов, должны быть возвращены на специальный счет компенсационного фонда в соответствии с соотношением возмещения компенсационного фонда. Каждый раз, когда гарантийное учреждение подает попечительскому органу заявление на компенсацию возмещенных средств, оно должно в письменной форме пояснить ситуацию по взысканию для компенсированных проектов.

Статья 20 Списание проекта после его рассмотрения: чистый убыток по компенсируемому проекту вследствие банкротства и ликвидации предприятия-заемщика или судебного иска против предприятия-заемщика и постановления решения о прекращении исполнения должен быть подтвержден сотрудничающим гарантирующим учреждением, проверен попечительским органом и быть подтверждено Финансовым управлением и Управлением экономики и информатизации города Пекин, после чего он может списываться.

Статья 21 Регулярная проверка: гарантийные учреждения и учреждения повторного гарантирования должны ежеквартально сообщать об изменениях в структуре корпоративного управления, финансово-бухгалтерской отчетности (годовом аудиторском отчете), деталях финансового счета, деталях гарантированного бизнеса, классификации рисков гарантийных проектов и взысканиях для компенсированных проектов, а также подвергаться регулярным или нерегулярным проверкам со стороны попечительского органа.

Статья 22 Средства для компенсации возмещенных средств в приоритетном порядке перечислить в качестве расходов из средств, полученных в результате функционирования компенсационных фондов и взыскания возмещений.

Статья 23 Освобождение от обязательств: если гарантийное учреждение нарушает соглашение по договору повторного гарантирования, подписанного с учреждением повторного гарантирования, учреждение повторного гарантирования освобождается от обеспечения обязательств повторного гарантирования, и компенсационный фонд соответственно не возмещается.

Статья 24 Постановка на учет в системе: попечительский орган должен своевременно ставить на учет проекты в системе управления целевым фондом для развития предприятий малого и среднего бизнеса (http://fzzxzj.miit.gov.cn), и заполнить форму сведениями о постановке проекта на учет, компенсации возмещенных средств и взысканиях по проекту в соответствии с руководством по эксплуатации.

Часть 5 Распоряжение средствами

Статья 25 Попечительский орган управляет специальным счетом компенсационного фонда в строгом соответствии с установленными пределами и направлением, утвержденным Финансовым управлением и Управлением экономики и информатизации города Пекин, для обеспечения безопасной работы и надзора со стороны Финансового управления города Пекин.

Статья 26 В процессе управления кредитными гарантиями, если обнаруживается, что компания-гарант прибегала к различного рода ухищрениям, у предприятия нет возможности погасить ссуду или возникают другие серьезные проблемы; в процессе обработки просроченных кредитных гарантий, если банк или гарантийное учреждение отказываются сотрудничать, учреждение повторного гарантирования может отменить взятые на себя обязательства по повторному гарантированию, и соответственно будет аннулировано обязательство по компенсационному фонду.

Статья 27 Попечительский орган должен стимулировать гарантийное учреждение к взысканию основной суммы и процентов по ссуде, по которой предприятие не может своевременно выплатить долг из-за хозяйственных трудностей. Доход от взыскания в соответствии с законом после вычета судебных издержек и иных расходов на востребование долгов возвращается на специальный счет для возмещения и компенсации в установленном объеме.

Статья 28 Исходя из обеспечения безопасности средств, попечительский орган должен после одобрения Финансовым управлением и Управлением экономики и информатизации города Пекин проводить операции с добавленной стоимостью в отношении свободных средств специального компенсационного счета, следить за движением средств и рациональным уровнем дохода, но не должен быть использован для инвестиций с высоким уровнем риска, таким как акции, срочные сделки и недвижимость, а также пожертвования, спонсорство и другие расходы.

Статья 29 Попечительский орган может снимать комиссию за управление компенсационным фондом ежегодно с даты выплаты компенсационных фондов. Комиссия за управление фондом снимается в размере, не превышающем 0,5% от остаточной суммы и дохода с добавленной стоимостью основного компенсационного фонда. Плата за управление в основном используется для покрытия расходов, связанных с функционированием компенсационного фонда и управлением им.

Статья 30 Операционный доход компенсационного фонда и взыскания своевременно зачисляются на специальный счет компенсационного фонда.

Статья 31 Попечительский орган должен представлять аудиторский отчет об управлении и использовании компенсационного фонда за предыдущий год в конце марта каждого года, а также отчет о проделанной работе по функционированию и управлению компенсационным фондом за предыдущий год. Содержание отчета должно включать в себя сведения о проектах, поддерживаемых компенсационными средствами, взысканиях и убытках, особенностях функционирования и управления фондом, инновациях и т.д.

Статья 32 Финансовое управление совместно с Управлением экономики и информатизации города Пекин регулярно или нерегулярно контролирует и проверяет использование средств компенсационного фонда и при необходимости может поручить общественным посредническим структурам проводить аудит или оценку.

Статья 33 Создать дополнительный финансовый механизм для компенсационного фонда в целях обеспечения его устойчивости.

Часть 6 Дополнения

Статья 34 Финансовое управление и Управление экономики и информатизации города Пекин отвечают за подробное разъяснение настоящих правил.

Статья 35 Настоящие правила приводятся в исполнение с момента оглашения и проводятся в испытательном порядке в течение 2 лет. Правомочные гарантийные проекты, которые возникли до публикации настоящих правил, должны реализоваться согласно «Правилам управления компенсационными фондами, нацеленными на возмещение кредита на основе гарантий для малых и микропредприятий в Пекине» (Первый отдел по экономическому развитию Финансового управления города Пекин [2016]1592). После исполнения документ аннулируется.